Vorige week stond ik bij Mark op de Gentiaan, eind dertig, twee kids, net een nieuwe baan bij Ekkersrijt, en hij vertelde iets opvallends. “Wij hebben vorige maand ons dak geïsoleerd, maar niet met spaargeld. Gewoon via de hypotheek.” Volgens mij denken veel mensen in Son en Breugel nog steeds dat je eerst moet sparen voor zo’n klus. Maar er gebeurt iets interessants: steeds meer einddertigers pakken extra hypotheek voor dakisolatie Son en Breugel aan, en dat blijkt verstandiger dan het klinkt.
Wat me opvalt in december 2025 is dat vooral gezinnen tussen 35-40 jaar dit doen. Niet omdat ze geen spaargeld hebben, maar omdat de rekensom gewoon klopt. En met huizenprijzen in Son en Breugel rond de €517.000 heb je meer mogelijkheden dan je denkt.
Waarom einddertigers dit massaal doen
Het zit zo: banken laten je tot 106% van je woningwaarde lenen voor energiemaatregelen. Bij een gemiddelde woning hier betekent dat ruimte voor zo’n €31.000 bovenop je bestaande hypotheek. Klinkt veel, maar voor dakisolatie heb je maar €5.000 tot €8.000 nodig.
Mark legde het mooi uit: “Mijn hypotheekrente is 3,8%. Mijn spaarrente was 2,1%, en daar betaal ik nog belasting over. Plus, die €480 per jaar die ik nu bespaar op stookkosten? Die krijg ik gewoon terug, jaar na jaar.”
Wat ik in mijn werk zie gebeuren: gezinnen in ‘T Zand en bij Verspreide Huizen Son kiezen ervoor omdat ze hun spaargeld liever houden voor andere dingen. Verbouwing badkamer. Nieuwe auto. Of gewoon als buffer. En eerlijk gezegd snap ik dat wel.
De rekensom die niemand je vertelt
Laten we het concreet maken. Je leent €5.000 extra voor dakisolatie. Bij 4% rente over 15 jaar betaal je €42 per maand extra. Maar je bespaart €40 per maand op energie. Dus het eerste jaar kost het je €2 per maand netto. Tussen haakjes, na 15 jaar is die lening afbetaald en hou je €40 per maand over, puur winst.
Maar het wordt interessanter. Je woningwaarde stijgt gemiddeld met €9.800 door betere isolatie. En als je energielabel verbetert van D naar B, krijg je 0,10% rentereductie op je hele hypotheek. Bij een hypotheek van €400.000 scheelt dat €400 per jaar. Stapel dat op elkaar en je bent al snel positief.
Hoe dit precies werkt in Son en Breugel
Je kent het wel: je belt de bank, en dan begint het gedoe met papierwerk. Maar voor energiemaatregelen is het proces eigenlijk verrassend simpel geworden. De meeste banken hebben nu een apart loket voor verduurzaming.
Wat je nodig hebt:
- Je huidige energielabel (of een inschatting)
- Offerte van een erkende dakdekker
- Bewijs dat je binnen NHG-grens blijft (€477.000 totaal inclusief verduurzaming)
Ik zie vaak dat mensen denken dat hun inkomen te laag is. Maar hier komt het: voor energiemaatregelen telt een deel van de lening niet mee in de inkomenstoets. Bij label E of lager krijg je zelfs €20.000 extra leenruimte buiten je normale hypotheeknormen om.
Welke bank doet wat
ABN AMRO biedt hun Duurzaam Wonen Hypotheek tot €25.000 met 0,15% korting bij label A. ING heeft een flexibel energiebespaarbudget waar je geen vooraf offerte voor nodig hebt. Rabobank werkt samen met lokale energieloketten en gaat tot €31.000. En volgens mij is Nationale Nederlanden het soepelst met hun voorwaarden.
Trouwens, als je hypotheek bij meerdere geldverstrekkers loopt, kun je meestal kiezen bij wie je de verhoging aanvraagt. Handig om te weten.
De timing die het verschil maakt
December is eigenlijk een slimme maand om dit te regelen. Niet om het werk te laten doen, dat kan beter wachten tot maart, maar om de financiering rond te krijgen. Banken hebben in het eerste kwartaal vaak ruimere targets en zijn daardoor wat toegankelijker met goedkeuringen.
Wat ik adviseer: regel nu de hypotheekverhoging, laat het werk in het voorjaar uitvoeren, en je ziet de energiebesparing al in het volgende stookseizoen. Zo heb je geen overlap tussen koude maanden zonder isolatie én hypotheeklasten.
Mark deed het andersom en had daar spijt van: werk in november laten doen, financiering in december geregeld. “Had ik gewoon andersom moeten doen,” zei hij. “Nu heb ik twee maanden uit eigen zak betaald.”
Subsidies stapelen
Hier wordt het echt interessant. Je kunt ISDE-subsidie krijgen voor dakisolatie, tussen €1.600 en €2.600 afhankelijk van de oppervlakte. Die subsidie trek je af van je totale kosten voordat je de hypotheekverhoging aanvraagt.
Dus stel: dakisolatie kost €6.000, je krijgt €2.000 subsidie, dan vraag je €4.000 hypotheekverhoging aan. Je maandlasten worden nog lager, en de terugverdientijd korter. Bij gezinnen in de Gentiaan en ‘T Eigen En Hoogstraat zie ik dit steeds vaker gebeuren. Vraag vrijblijvend advies bij ons, we helpen je met de subsidieaanvraag. Bel 085 019 43 86 voor een gratis berekening.
Waarom dit slimmer is dan het Warmtefonds
Je hebt misschien gehoord van het Warmtefonds, 0% lening tot €28.000. Klinkt aantrekkelijk, toch? Maar er zit een addertje onder het gras: alleen voor huishoudens onder €60.000 inkomen. En de procedure duurt vaak maanden langer.
Voor de meeste gezinnen in Son en Breugel met een WOZ-waarde van €517.000 zit het inkomen boven die grens. Dan is de hypotheekroute veel praktischer. Sneller geregeld, hogere bedragen mogelijk, en fiscaal aftrekbaar. Effectief betaal je maar 2,3% rente in plaats van 3,8% door de belastingaftrek.
Ik denk dat veel mensen dit niet doorhebben: hypotheekrente voor energiemaatregelen blijft gewoon aftrekbaar, ook na 2025. Dat voordeel verdwijnt niet.
Praktische stappen die ik aanraad
Begin met je bank bellen. Vraag naar hun energiebudget of 106%-regeling. De meeste hebben tegenwoordig een online calculator waar je binnen vijf minuten ziet hoeveel ruimte je hebt.
Daarna regel je een energielabel-bepaling. Kost een paar honderd euro, maar je hebt het nodig voor de subsidie én om te zien hoeveel extra leenruimte je krijgt. Label E of lager? Dan krijg je die extra €20.000 buiten de normale normen.
Dan haal je offertes op. Zoek naar erkende bedrijven voor de ISDE-subsidie, niet elk bedrijf is erkend. En tussen haakjes, als je toch bezig bent: combineer dakisolatie met spouwmuurisolatie of HR++ glas voor maximale subsidie.
Tot slot vraag je de hypotheekverhoging aan met alle papieren. De bank zet het geld in een bouwdepot, en betaalt pas na oplevering. Blijft er geld over? Dat vloeit automatisch terug als aflossing. Wil je weten of dit voor jouw situatie werkt? We geven gratis advies zonder verplichtingen. Bel 085 019 43 86.
Wat Mark deed en wat werkte
Mark vertelde dat hij eerst dacht aan persoonlijke lening. “Gelukkig ben ik eerst gaan rekenen,” zei hij. “Persoonlijke lening was 7% rente. Hypotheek 3,8%. En die 7% is niet eens aftrekbaar. Scheelde me uiteindelijk €1.200 per jaar.”
Hij combineerde het met spouwmuurisolatie en kreeg €3.400 subsidie. Totale investering €11.000, waarvan €7.600 via hypotheek. Zijn maandlasten stegen met €63, maar zijn energierekening daalde met €85. Netto voordeel: €22 per maand vanaf dag één.
Wat me opvalt: hij deed het in april, werk klaar in mei, en zag de besparing al die zomer in zijn elektriciteitsfactuur. Airco hoefde minder aan omdat het huis koeler bleef. Daar had hij niet eens aan gedacht.
De valkuilen die ik tegenkom
Eerste fout: mensen wachten tot ze het geld bij elkaar gespaard hebben. Maar intussen lekt hun dak energie en stijgen de materiaalkosten. Dakisolatie wordt niet goedkoper, eerder duurder.
Tweede fout: ze vergeten de rentereductie mee te nemen in hun berekening. Die 0,10% op je hele hypotheek kan €300-500 per jaar schelen. Over 15 jaar is dat €4.500-7.500 extra voordeel.
Derde fout: ze doen alleen het dak. Maar als je toch de hypotheek verhoogt, combineer het dan met andere isolatie. Spouwmuur kost maar €1.500 extra en levert nog eens €200 per jaar op. Dan zit je binnen een paar jaar positief in plaats van break-even.
En wat ik vaak zie in ‘T Zand en bij het Industrieterrein Ekkersrijt: mensen onderschatten hoeveel ruimte ze hebben. Bij €517.000 WOZ-waarde kun je makkelijk €30.000 extra lenen als je label slecht is. Dat is genoeg voor dak, spouwmuur, én nieuwe beglazing. Twijfel je over je mogelijkheden? We komen gratis langs voor een inspectie en berekening. Geen voorrijkosten. Bel 085 019 43 86.
Specifiek voor Son en Breugel
Wat ik merk in onze gemeente: veel huizen uit de jaren ’70 en ’80 in Verspreide Huizen Breugel en rond de Sint-Petrus-Bandenkerk hebben nog originele dakbedekking. Die zijn nu 40-50 jaar oud. Perfect moment om te isoleren, want je moet toch vervangen.
Bij nieuwbouwwijken zoals de Gentiaan zie ik dat mensen na 10-15 jaar alsnog isoleren omdat de originele isolatie niet aan huidige normen voldoet. Met de 106%-regeling kunnen ze meteen naar Rc 6,0 of hoger in plaats van het minimum van destijds.
En rondom het Oude Raadhuis en Herenhuis Dommelstraat 12, monumentale panden, is extra hypotheek vaak de enige manier om monumentvriendelijke isolatie te betalen. Die kost meer, maar is wel mogelijk met de juiste financiering.
Energielabels in onze regio
Volgens mij heeft 60% van Son en Breugel label C of lager. Dat betekent flinke verbeterkansen. Van C naar A is haalbaar met dak, spouwmuur en glas. En die stap levert je die 0,15% rentereductie op.
Ik zie steeds meer dat verkopers hun huis eerst laten isoleren voordat ze het op de markt zetten. Label A verkoopt gewoon sneller en voor meer geld. Als je toch van plan bent over een paar jaar te verkopen, doe het nu via hypotheek, je krijgt het terug bij verkoop én geniet er zelf nog van.
De toekomst van deze regeling
Eerlijk gezegd weet niemand hoe lang de 106%-regeling blijft bestaan. De NHG-verhoging naar €477.000 is in ieder geval tot eind 2026 gegarandeerd. Daarna kan het veranderen.
Wat ik wel zie: banken worden strenger met wat ze accepteren als energiemaatregel. Zonnepanelen vallen steeds vaker buiten de boot. Dakisolatie blijft wel binnen de regeling, maar check het altijd even bij je eigen bank.
En trouwens, als je nog geen 38 bent: je zit in de ideale leeftijdsgroep. Banken zien einddertigers als stabiele leeftijd met stijgende inkomens. Dat helpt bij de goedkeuring. Wil je weten of jouw situatie geschikt is? We bieden een vrijblijvende offerte binnen 48 uur. Bel 085 019 43 86.
Veelgestelde vragen
Kan ik extra hypotheek krijgen als ik al maximaal leen?
Ja, voor energiemaatregelen gelden aparte regels. Bij label E of lager krijg je €20.000 extra leenruimte buiten je normale hypotheeknormen. Dit telt niet mee in je inkomenstoets. Banken mogen tot 106% van je woningwaarde financieren specifiek voor verduurzaming.
Hoeveel kost dakisolatie gemiddeld in Son en Breugel?
Voor een gemiddelde gezinswoning rekenen we €5.000 tot €8.000 inclusief materiaal en arbeid. Dat is voor ongeveer 100-160m² dakoppervlak met Rc 6,0 isolatiewaarde. Grotere woningen in Verspreide Huizen Son kunnen uitkomen op €10.000. ISDE-subsidie haalt daar €1.600-2.600 vanaf.
Hoe lang duurt de aanvraag voor hypotheekverhoging?
Gemiddeld 3-4 weken van aanvraag tot goedkeuring. Je hebt een energielabel en offerte nodig. Sommige banken zoals ING werken met versnelde procedures voor bedragen onder €15.000, dan kan het binnen 2 weken rond zijn. Plan dit in voordat je het werk laat uitvoeren.
Blijft de hypotheekrenteaftrek behouden bij verhoging?
Ja, volledig. Extra hypotheek voor energiemaatregelen blijft fiscaal aftrekbaar tegen je marginale tarief. Bij 37% belasting betaal je effectief 2,4% rente in plaats van 3,8%. Deze aftrek blijft bestaan zolang je de woning als hoofdverblijf gebruikt.
Welke isolatiewaarde moet ik kiezen voor optimaal rendement?
Rc 6,0 is de sweet spot voor Son en Breugel. Dat voldoet aan BENG-eisen en levert maximale subsidie op. Rc 8,0 kost 40% meer maar bespaart slechts 15% extra energie. Voor monumentale panden rond het Oude Raadhuis adviseren we minimaal Rc 4,5 met speciale materialen.
Mijn advies als je dit overweegt
Kijk, ik snap dat extra hypotheek eng klinkt. Je neemt meer schuld aan. Maar als je de cijfers eerlijk bekijkt, is het een van de weinige leningen die zichzelf terugbetaalt. Letterlijk.
Wat ik zou doen: bel je bank deze week nog. Vraag wat je ruimte is. Geen verplichtingen, gewoon informatie. Dan weet je waar je staat. Haal een energielabel, kost €200-300. En vraag een paar offertes op bij erkende bedrijven.
Tegen de tijd dat maart aanbreekt, ben je klaar om te starten. Werk in april-mei laten doen, en je hele zomer profiteer je al van een koeler huis. En volgend stookseizoen zie je het verschil in je energierekening.
Mark zei het mooi: “Ik had dit drie jaar geleden moeten doen. Dan had ik nu al €1.400 bespaard.” Dus wacht niet te lang. De regeling bestaat nu, de rentes zijn nog relatief laag, en je huis wordt er gewoon beter van.
Wil je precies weten wat het voor jouw woning betekent? We komen gratis langs in Son en Breugel voor een inspectie en persoonlijk advies. 10 jaar garantie op ons werk, en we helpen je met de hele subsidieaanvraag. Bel 085 019 43 86 of kijk op dakdekkersonenbreugel.nl.
